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毕马威:2018 金融科技投融资金额同比翻倍,20

来源:http://www.btxygg.com 作者:广东快乐10分预测 时间:2019-10-16 17:48

保险科技的投融资在 2016 年达到高峰后,连续两年出现下降。

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从2013年至2018年,保险科技领域的风投从16亿美元增长至2017年的103亿美元,2018年年度总投资额为57亿美元。2017年,保险科技的投融资总额及交易数量均达到最高,分别为103亿美元及258笔,2018年有所下降但仍维持在接近记录的水平。尽管投融资总额有所回落,但保险科技领域的吸引力仍然存在。对于保险公司而言,人工智能及机器学习技术对于重新定义保险业务是极为重要的,但目前仍处于非常早期的阶段,构建数据、系统、服务提供方式等底层技术设施仍将是最重要的第一步。

在亚洲,受到越来越多的欧美投资者的影响,保险科技的投资将出现增长。这一地区的金融科技公司将越来越多地与银行合作,在客户识别和反洗钱等领域的合作将会增加。新加坡金融管理局仍旧致力于扶持区块链技术,将会吸引更多区块链投资,这一技术也从实验走向应用。

以上数据分析均来自前瞻产业研究院发布的《全球金融大数据行业发展前景预测与投资战略规划分析报告》。

2018年,全球金融科技领域总投资额达到1118亿美元,共完成2196笔交易。全球金融科技投资实现翻倍,并出现3起单笔金额超过100亿美元的巨量投资。通过对晚期投资进行统计,全球风投投前估值中位数翻倍,达到2.07亿美元。CVC在金融科技领域的投资达到230亿美元,比2017年翻一倍。全球跨界金融科技兼并活动在2018年达到535亿美元,2017年这一数字为189亿美元。监管科技投资从2017年的12亿美元增长至2018年的37亿美元。对区块链及虚拟货币的投资稳定在45亿美元。

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从地域分布上看,亚洲地区已取代北美,成为金融科技领域新的投资热土。在2018年,亚洲地区金融科技创业公司获得融资的数量比上一年增长38%,共计有516个项目获得220.65亿美元融资,而蚂蚁金服更是以140亿美元融资占2018年全球融资总额的35%。由于起步早、市场规模大、早期监管较为宽松,中国成功抓住了金融科技的发展先机,并一跃成为全球金融科技领军力量。而在印度,大规模的移动支付和资金转账则推动了移动支付的迅猛增长。因此,亚洲地区金融科技发展较快,同时受到更多投资者的青睐。不过,由于各地区市场规模基数不同,从投融资总额来看,北美地区仍以124.15亿美元的融资总额、45.8%的占比位居榜首。

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2013-2018 年全球金融科技投融资(含风投、私募和并购)走势图,单位:10 亿美元

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保险科技解决方案在2018年迅速扩张,同时理赔管理以及保险服务分类定价仍然是吸引投资的重点细分领域。许多保险科技公司的重点转移到基于平台的模型,保险科技初创企业寻求嵌入不同保险公司的分销网络、支付系统,与不同的保险公司合作或提供白标产品及服务。传统保险公司在整体上接纳了这种平台模式,这使得他们可以在自有的价值链内容纳这些创新,同时无需独立开发解决方案。

毕马威近日发布的《金融科技脉搏 2018》报告,对过去一年的金融科技投融资进行了总结和分析。报告显示,2018 年全球金融科技投融资次数为 2196 起,同比增长 1.4%,但金额达到 1118 亿美元,同比增长了 120%。

从获得融资企业数量来看,2018年金融科技融资企业数量在各个市场均有所增加,欧洲除外。其中,北美金融科技领域融资企业数量达到717家,较上年增加74家;亚洲为516家,较上年大幅增加143家;欧洲为367家,较上年减少4家;其余南美、非洲和澳大利亚分别为55、27、25家,较上年分别增加2、10和2家。在欧洲地区内部,数字金融的采用、现金支付的普及、账户所有权和使用、储蓄和信贷方面仍然存在较大的区域差异。

展望2019年,亚洲将迎来保险科技投资的巨大增长,这部分的受到美国及欧洲的传统保险公司希望将亚洲拓展为新的市场的影响。与美国和欧洲相比,亚洲市场的进入门槛相对更低,拥有巨大的人口基数以及相对宽松的监管环境,这使得在亚洲市场测试创新型产品非常有吸引力。

如果排除蚂蚁金服的 140 亿美元 C 轮融资,2018 年中国的金融科技投融资情况要相对弱于 2017 年。主要原因是支付领域的投融资形成饱和。更多的投资投向 AI 领域,包括面部识别、语音识别和数据分析等领域。部分中国的中小型金融科技公司正在尝试出海,转向东南亚,尤其是新加坡,以便从其活跃的金融科技活动中获得发展空间。

早期金融科技企业融资占比持续下降

2018年,传统保险公司及保险科技公司对数据的看法在发生改变,他们意识到数据在创造和销售按需保险产品方面的重要意义。许多公司开始重新思考数据管理方式,以提升对他们的消费者的信任并鼓励他们分享更多对提供定制化产品及服务十分重要的数据。

2019 年,大型机构将会继续主导全球金融科技的投融资,可能会出现比 2018 年更大的投融资案例;在欧洲美国,开放银行和保险科技等金融科技领域将会迅速增长。区块链投资将会继续增加,在今年市场将逐步成熟。

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毕马威对2018年全球金融科技投融资活动的梳理显示,保险科技领域正在迅速成熟,而亚洲市场将迎来保险科技投融资活动的迅速增长。

在过去一年里,全球金融科技投融资其余新投融方向包括数字银行、监管科技、区块链技术和保险科技(Insurtech)等领域,但监管科技、区块链技术和保险科技投资总额比 2017 年略微降低。

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2018年,保险科技作为一个细分领域迅速成熟,保险科技公司在全球范围内吸引到越来越高的融资。在全球层面,2018年共有13起超过1亿美元的投融资活动,包括美国的Oscar Health完成的3.75亿美元融资及印度的PolicyBazaar完成的2亿美元融资。

2018 年,全球金融科技投融资总额恢复高速增长态势。在 2019 年,大型投融资次数可能更多。

巨额融资不断出现

纵观全球金融科技的发展,2018年出现的十大重要趋势为:

投融资总额增速远超了投融资次数增速,原因是 2018 年出现了若干次大型机构投融资事件。Top10 的投融资事件占总额比达到 57.4%。其中排名第一的是去年 10 月黑石 170 亿美元收购汤森路透旗下金融风险部门 55% 的股权;其次是去年 6 月蚂蚁金服 140 亿美元的融资,排名第三的是去年初美国支付公司 Vantiv 以 104 亿美元收购了英国支付公司 World Pay。

当前,全球正经历着科技与产业高度融合、深度叠加的新变革,随着前沿型变革技术的深入发展以及综合应用,社会生产生活协作模式加速转型,人类社会即将进入新一轮的创新发展高峰期。移动互联网的发展以及大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术的出现给传统金融业带来了变革,加快了金融业对新兴技术的应用,推动了金融科技的快速发展,对金融市场、机构和服务产生了巨大的影响,并成为全球投资人和创业者聚焦的热点领域。

本文编译自毕马威发布的报告《2018金融科技发展脉搏——全球金融科技投资半年度分析(The Pulse of Fintech 2018 Biannual global analysis of investment in fintech)》。

受加密货币价格普遍下跌的影响,区块链科技投融资在 2018 年融资为 45 亿美元,略低于 2017 年的 48 亿美元,但仍远高于 2016 年的 6 亿美元。投资次数是 2017 年的两倍以上。区块链投资的热度未减,中小规模的区块链科技投融资行为十分活跃。

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2018年,美国市场保险科技投资迅速增长。保险科技在美国市场的发展广泛,涵盖了从健康险、车险到房屋保险的丰富险种。2018年健康险是美国保险科技市场的大赢家,健康险初创公司Oscar Health完成了共计5.4亿美元的融资,Devoted Health完成了3亿美元融资。其他保险科技公司同样完成了规模化融资,基于手机移动端的车险平台Root Insurance完成了1亿美元融资,房屋贷款提供商Hippo则在2018年完成了共计9500万美元的两轮融资。同时,房屋保险平台Lemonade宣布了其进军欧洲市场的计划,显示了其在这一领域的迅速成熟。2018年,亚洲金融科技市场完成了372笔融资,共计227亿美元的融资,这其中超过一半的额度来源于蚂蚁金服的140亿美元C轮融资。印度市场的PolicyBazaar为前十大金融科技交易中唯一的保险科技公司。

数字银行(包括开放银行和挑战者银行)的影响力逐渐扩张。中国的机构投资者也参与其中。腾讯与德国安联保险在 2018 年 3 月联合向德国数字银行 N26 投资 1.6 亿美元是其中一个案例。高盛依靠投资个人金融管理 App Clarity Money,为其网贷业务获得了 100 万以上客户。

亚洲成为投资热土

2018 年,机构的大型投融资主导了全球金融科技的走向。

2018年全球共有52个金融科技巨额融资案例,融资金额合计248.8亿美元,有3宗交易金额超过了100亿美元。其中,美国黑石集团投资汤森路透金融与风险业部门Refinitiv为全年最大交易,投资金额为170亿美元,其次是蚂蚁金融C轮融资140亿美元,紧随其后的是英国Vantiv公司以128.6亿美元收购了支付公司World Pay。

其中,中国内地和香港总共包揽了亚洲投融资总额 Top10 当中的前三、第五和第九名。阿里巴巴参与了印度支付公司 Paytm3.56 亿美元融资,位列 Top10 中的第四。

随着监管科技和保险科技不断完善,金融科技投资仍将不断成长,人工智能和自动化将继续受到投资者热捧。生物特征识别安全技术、人脸识别技术以及语音识别技术正吸引着越来越多金融科技投资者的目光。

美洲地区为全球金融科技投融资金额最集中的地区,达到 545 亿美元,其中美国的金融科技投融资总额达到 525 亿美元。欧洲在美洲之后位列第二,投融资总额为 342 亿美元。位列第三的是亚洲地区,总额为 227 亿美元,

融资数量创历史新高

监管科技作为新兴的金融科技为金融业提供监管解决方案,在 2018 年总计吸引 37 亿美元投资,低于 2014 年的 39 亿美元。在这方面,新加坡、中国香港以及印度均有望成为监管科技发展中心。

尽管在2018年全球金融科技领域的投融资数量和金额均创历史新高,但从投资阶段来看,资本市场持续青睐于中期成长型创业公司,早期投资数量已连续五年呈下滑趋势。同时,风险资本在金融科技领域内持续向中期成长型创业公司聚拢,成就了一批令人瞩目的独角兽公司的出现。据CB Insights的统计,2018年在全球新出现了16家金融科技独角兽。

2018年,在创纪录的融资交易以及众多的大型融资活动的推动下,全球金融科技进入了爆发期。2018年全球金融科技领域投融资数量创历史新高,全球范围内共有1707个项目获得总计395.7亿美元的融资,比上一年增长15%。据不完全统计,2019年第一季度,全球至少发生196笔金融科技融资事件,环比增长12.6%,比去年同期减少29.7%;融资总额约为71亿美元。

据CB Insight报告显示,在依靠着单项业务快速发展起来之后,大多数金融科技公司都开始着手为下一步发展做准备。无论是新业务拓展、战略合作,还是投资并购,均将成为下一个阶段的热门举措。而在这一系列举措中,存款业务几乎是各家的必争之地。这也使得储蓄卡业务成为大多数金融科技企业在原有业务之外会首先考虑的新业务,因为这不仅是其他金融业务的基础,更能立竿见影地带来现金流。

此外,在全球各地区中,东南亚地区成为金融科技创业热土,不仅因为在2018年东南亚金融科技投融资数量与规模较上一年呈现出143%的高速增长,同时也因为东南亚的金融科技企业已开始成功吸引大额融资及海外投资人的强烈关注。

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