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美国保险巨头携手IBM 为近4,000万消费者改善医疗

来源:http://www.btxygg.com 作者:广东快乐10分预测 时间:2019-11-08 08:03

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首先,人工智能可以帮助保险公司降低成本。埃森哲最近的一项研究显示,通过简化管理流程,保险公司可以利用人工智能技术,在18个月内节省70亿美元。具体来说,对于100名全职员工,如果仅仅是将日常任务自动化,健康保险公司就可以节省1500万美元。

今年1月,Aetna和卫生保健服务公司推出了一项与IBM合作的数字医疗行业生态系统,这是基于IBM区块链平台产生的。他们将利用IBM的区块链技术应对一系列的行业挑战,从提高索赔和支付处理效率,到在保险供应商之间安全、无摩擦的信息交换等。正如Aetna CTO Claus Jensen所说:

IBM 全球信息科技服务部高级副总裁 Martin Jetter 表示:“IBM 服务和安森保险的合作已为改进医疗保险流程和服务质量奠定了良好的基础。我们最新达成的服务协议将会加快安森保险的增长战略,巩固他们在医疗保险行业的持续领先地位,为安森保险提升效率、推进数字化转型打下坚实的基础。

但是,Torben Nielsen强调,“在健康保险领域,基于客户行为的保险模式还处于早期发展阶段。目前,行业相关人员还无法确定,是否应该将这种模式进一步推广。”

​近几年,区块链技术与医疗部门之间的关系越来越紧密。但我们却忽略了这么一件事,那就是区块链其实在健康保险行业也很“红”。

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在这一过程中,汽车保险公司也节省了数十亿美元的事故赔偿费用。相关研究表明,车辆远程信息技术可以减少60%的超速事件,对于年轻司机来说,这一技术可以让大型事故发生率降低35%。

当然,这些听起来都很好,但问题是这些保险服务提供商将如何使用IBM的区块链来改进他们的行业问题?IBM负责HCLS的区块链项目主管Soroush Abbaspour表示,提高效率的主要方法之一将是使用智能合约。正如他向Cointelegraph解释的那样,智能合约可以使自动执行索赔和付款流程存在更大的透明度。

安森保险公司高级副总裁兼首席信息官 Tim Skeen表示:“医疗健康行业正在发生快速的变化,这就要求我们更灵活、更积极地应用人工智能 (AI) 等数字化技术,为消费者提供更高的医疗服务品质与结果。与 IBM持续的战略合作,将为安森保险建立更为强大的基础架构,去响应不断变化的市场需求,交付更高品质的客户服务,并且助力安森保险引领医疗保险的数字化转型,为美国大众打造更亲民、更实惠、更可靠的医疗健康体系。

美国反保险欺诈联盟表示,在将人工智能技术引入保险业的过程中,欺诈检测是投资最多的领域之一。在2016年,超过75%的保险公司使用机器学习算法来识别医疗保险欺诈行为。

“区块链上的智能契约可用于在可信的执行环境中实现契约条款和业务规则。区块链的好处是消除重复处理,减少争议,允许通过实时可见性和出处进行更有效的风险管理,从而使供应商更广泛地采用有价值的程序,大大降低管理成本。”

IBM日前宣布与美国医疗保险巨头安森保险达成新的技术服务协议。IBM与安森保险将开展合作,共同推进安森保险的数字化转型,为近 4,000万消费者提供增强的数字化医疗体验。

2018年,美国保险巨头恒康保险宣布将停止承保传统人寿保险,只销售通过智能手机和可穿戴设备追踪健康数据的 “互动式”保单。这家保险公司的首席执行官Brooks Tingle向《纽约时报》解释说:“人们活得越久,我们赚的钱就越多。”

广泛的应用

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Torben Nielsen解释道,“会员们想要的是一种个性化的体验。人工智能让我们能够获取复杂的数据,并以更个性化的方式从中获得价值。”

这并不是中国企业第一次寻求将区块链引入医疗保险。去年,阿里巴巴旗下科技公司众安宣布,该公司正在打造一个基于区块链的保险平台,并已与100多家中国医院就自动理赔和记录验证达成了数据共享协议。

IBM和安森保险还将在 IT 自动化方面深入合作。自 2015 年合作以来,双方已经引入了130 多个机器人,每月自动化处理超过70%的重复性工作。同时机器人能够识别出服务器何时达到负荷阀值,从而自动将工作负载转移到利用率较低的服务器上,确保整体工作不受影响。这种能力既可提高系统可用性,又可释放资源,将其用于处理价值更高的项目。

Torben Nielsen认为,“这些科技公司会使所有的医疗保险公司及其客户受益。创业公司进入医疗保险市场会带来积极的影响,因为他们带来了新的思维,这让我们能够真正深入了解我们的核心竞争力是什么,并确保我们开发的医疗产品是适应未来趋势的。”

鉴于这些发展,我们很难否认区块链技术将在未来几年成为健康保险业日益突出的特征这一事实。因为,正如IBM的Soroush Abbaspour所肯定的那样,它提供了有效的方法来解决困扰了这个行业多年的问题。

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AI聊天机器人:人机互动新模式开启个性化体验

这一切都表明,安全问题已经成为区块链公司的主要关注点之一,同时他们还需要确保互操作性是在客户同意的情况下进行的。这对从业者来说是一个巨大的挑战。

在运用技术创新医疗解决方案方面,安森保险公司一直走在行业的前沿。根据协议,IBM 将继续为安森保险的主机、数据中心服务器以及存储基础架构提供运营服务。此外,IBM 还将为安森保险构建一个人工智能 (AI) 环境,打造7X24 小时不间断永续的自动化基础架构管理。这将为安森保险的客户、医疗健康服务的供应商和员工,带来更大价值和机会。

Torben Nielsen表示:“我们可以看到,一些保险公司已经开始尝试这种模式。比如,针对运动步数的奖励措施。”

鉴于这一机遇,越来越多的公司希望将区块链技术引入医疗保险领域。不管是简化索赔流程,还是引入更大的透明度,以及增强提供商的互操作性,区块链技术都切切实实为医疗保险行业带来了一些好处。区块链技术正越来越多地受到一些初创企业和老牌企业的追捧,他们将其作为推动行业向前发展的动力,将自己的未来押在这项新技术上。

更快的欺诈检测意味着更快的处理过程。一项由保诚集团牵头的新加坡试点项目证明:人工智能将处理索赔的时间缩短了75%,曾经花了九天时间处理的索赔现在只需2.3秒就能解决。

首先,考虑到医疗行业每年因安全漏洞损失约60亿美元以及人们对数据隐私的担忧等问题。更糟糕的是,ProPublica和美国国家公共电台 7月份联合发布的一份报告发现,保险公司正在从一系列公共和私人渠道秘密收集有关客户的个人数据,以便计算应收取多少保费。

作为中国最大的保险公司,众安保险提供了医保申请、福利查询、医疗索赔等服务。而客户可以直接与人工智能聊天机器人沟通。数据显示,客户有97%的时间都在与人工智能聊天机器人互动。只有遇到最棘手的问题时,才会咨询人工客服。

其实对区块链感兴趣的并不仅限于美国,这种情况在中国也很普遍。中国人民保险公司就曾宣布,将与Ve Chain和全球保险公司DNV GL合作,对其业务进行数字化转型。它将利用Ve ChainThor企业平台及其智能合同功能,为数据收集、处理和审计带来更高的效率。

信诺(Cigna)和Humana等大型医疗保险公司也在利用机器人来提供服务。信诺推出了Answers聊天机器人,它可以使用自然语言处理来理解和回答150多个常见问题,并提供个性化的福利信息。由于推出了Answers聊天机器人和Digital One Guide服务平台,在2017年,信诺的客户满意度上升了20%。

谈到这些好处,DNV GL中国区首席执行官George Kang表示:“DNV GL的作用是从业务运营的角度确保数据的完整性。我们将与Ve ChainThor平台合作,提供一个强大的数字信托平台,协助中国人保加强数据管理和有效的数据处理。”

麦肯锡的一项研究显示,每10起医疗保险索赔中,保险公司通常会将8起列为医疗保险欺诈行为。这意味着,多达80%的索赔必须由理算员进行审核,这一过程会耗费大量的时间、金钱和人力。

2017年,仅在美国,这个行业的价值就超过了6000亿美元。计算表明,因为众多付款人医保体系文书工作和行政管理方面的繁琐事物,美国保险公司每年至少会浪费3750亿美元在这上面。因此,这就为区块链相关公司和平台提供了很好的机会,不仅可以为自己在医疗保险这块蛋糕上分得一杯羹,还可以通过削减遗留成本,让这块蛋糕变得更大。

尽管目前机器人主要处理基本的客户互动,Torben Nielsen预计,“未来,机器人将访问客户的个人健康信息,并找出被忽略的医疗保健漏洞。最终,它们可以为客户提供定制的、数据驱动的健康指导。”

虽然IBM还没有将这些额外的用例公诸于众,但是区块链确实提供了许多优势。这些保险公司将一起开始探索区块链解决方案,旨在解决健康保险行业常见的各种问题。

对于保险公司来说,整个医疗保险体系较为复杂。而人工智能(AI)技术的介入,能否帮助保险业控制不断上升的成本,处理大量复杂繁琐的工作呢?动脉网编译了福布斯发布的相关文章,力求深度解析“人工智能 医疗保险”的发展前景。

“在今天的索赔处理制度中,特别是在以价值为基础的合同中,大多数索赔的核对过程都是以人工为主。在与患者相关的契约中涉及的医疗保健利益相关者之间可以说毫无透明度可言。区块链可以作为合同执行和管理的权威来源,为这些高价值的合同提供一个安全、透明的记录系统,为合同和情景级财务状况带来自动、近乎实时的结算。”

许多大型保险公司正在探索,如何利用人工智能解决方案,来预防疾病的发生。同时,它们也投资于科技初创企业,计划利用其创新分析技术。

教育和提高公众意识还涉及到另一个挑战,即让尽可能多的保险公司对区块链感兴趣。区块链是一项团队运动,除非所有受益于为特定解决方案的人都聚集在区块链网络上,否则解决方案的价值不会完全体现出来。这就需要业界有影响力的思想领袖们走到一起,合作创建一个公用事业网络和解决方案。

然而,人工智能正在改变整个保险业的索赔处理方式,因为算法能够在几秒内就发现异常,而不需要几天、几周或几个月的时间。

“我们致力于改善医疗消费者的体验,让我们的医疗体系更有效地运作。通过区块链技术的应用,我们将致力于为供应商、监管机构和其他利益相关者提高数据的准确性,并让我们的成员对自己的数据拥有更多的控制权。”

未来,基于人工智能的客户互动将成为普遍情况,而不是个例。麦肯锡的一份报告显示,到2030年,聊天机器人将成为大多数保险客户的主要接触对象。与2018年相比,人工客服将减少70%至90%。

Abbaspour指出,Aetna和Anthem等公司将使用IBM的区块链技术来获取和验证所有收到的索赔数据。

当大型健康保险公司正关注基于行为的保险模式时,一些保险技术初创公司已经研发了相关的产品。

另一个更容易预测的问题是,如何让公众和相关公司了解区块链技术的好处,这只有实际的用例才能向人们具体展示。

例如,2017年,Premera Blue Cross投资了Cardinal Analytx。这家医疗人工智能初创企业由斯坦福大学孵化,它可以利用预测模型,在患者生病或者出现其他身体紧急情况之前,推荐干预措施。

在全球保险供应商使用区块链技术加强其系统之前,我们还需要面对很多挑战。

在2014年,美国前进保险公司推出了一款手机应用程序,用于其Snapshot项目。通过人工智能对数百万个超速、急刹车或开车时发短信等数据点的分析,该应用程序可以为遵章守法的驾驶员提供降低保费的服务。好事达、State Farm和Nationwide等大型保险公司也根据远程数据提供了类似的激励措施,为客户节省了数十亿美元的保费。

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就消费者而言,他们似乎非常愿意用个人数据换取更便宜的保险。Troubadour Research对1194名美国消费者进行了调查,近一半的人表示,他们愿意向医疗保险公司提供自己的生物特征数据,以换取保费折扣。

“区块链目前的状况可以与1997年的互联网相比。”Abbaspour说,要想突破公众意识这一至关重要的门槛,需要大量的时间和持续的努力。业界需要继续努力,让人们对区块链技术有一个明确的认识。”

然而,Johnson发现,由于受到多种因素的限制,比如收集、整理来自医院、医生办公室和药店等不同地方的非结构化数据,索赔处理中的人工智能自动化比许多人想象中要慢。

目前,许多大型保险公司都已经启动了区块链技术的合作。这一事实再次表明,它们已经朝着解决互操作性和治理带来的挑战迈出了第一步。一旦解决了这个问题,他们将继续迎接其他挑战。最终,他们将为全球大部分地区提供更有效、更便宜的医疗保险。

“多年来,接受还是拒绝索赔,主要是基于处理系统中硬编码的既定规则,”安永会计师事务所的Johnson解释说,“现在技术人员开始嵌入更多的机器学习模型,这些模型可以考虑多种因素,而不是仅仅依靠硬性、快速的规则。”

不可避免的挑战

根据非营利性机构平价医疗委员会的数据,想要维持美国医疗体系正常运转,总共需要60亿笔保险交易(比2016年增加了12亿笔)。这意味着,每分钟新增保单近11450件。

智能合同是Aetna和HCSC等健康保险公司一直在研究的秘密要素,尽管健康保险行业的数字化进程在多年前就已启动。然而,Abbaspour指出,与IBM合作的供应商已经发现了比目前索赔自动化、透明度更多的潜在好处。

BioBeats和FitSense正利用人工智能技术,对健身可穿戴设备生成的数据进行处理,以提供个性化的员工健康计划。其他AI医疗保险初创公司也在不断创新,推出更加个性化的产品,比如Collective health、Bind和Oscar。

Johnson进一步解释道,“基于各项指标的预测分析,比如患者在线搜索症状信息或拜访专家等,可以预测即将发生的负面事件。通过及早采取干预措施,保险公司可以提前提供相应的医疗服务。”

预测分析:准确预测疾病发生,提早做好预防措施

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健康保险公司已经意识到了人工智能技术的潜力,并且已经有所行动。埃森哲的一项调查显示,72%的医疗保险公司高管表示,投资人工智能将是他们明年的三大战略重点之一。

同样,信诺也投资了Prognos,该公司将人工智能用于实验室诊断。通过分析拥有140亿份医疗记录的数据库,Prognos可以预测客户最有可能什么时候去急诊室,或者进行髋关节、膝关节置换,还可以提前三个月准确诊断出抑郁症。

机器学习:更快、更智能的索赔管理,减少医保欺诈行为

1970年,美国人在医疗保健上的支出为745亿美元——相当于今天的4480亿美元。到2017年,由于医疗保险和医疗救助的存在,患者、医疗服务提供商以及制药公司各方在医疗保健方面的支出已飙升至3.5万亿美元。

远程信息技术:基于客户行为的保险模式成未来趋势

Torben Nielsen表示:“Cardinal Analytx能够非常准确地预测出患者何时会出现严重的健康问题,从而避免一些重大且棘手的事情。同时,这一技术也可以帮助我们降低成本。”

此外,人工智能可以帮助保险公司改善消费者的整体健康状况。安永会计师事务所 的医疗数据和分析咨询主管Christer Johnson表示:“我们可以看到,越来越多的保险公司开始对人工智能进行投资,他们这样做是为了给客户带来更好的体验,不断改善患者的健康结果。”

虽然医疗保险行业的领导者们还是着眼于长期的成本节约效果以及改善患者健康,但人工智能已经对整个行业产生了一定影响。具体来说,科技带来的转变可分为以下四个领域。

“对于患有慢性疾病的人来说,有了人工智能,他可以即时收到提示,然后向医疗服务提供者或保险公司寻求帮助。我们可以看到,如果在正确的时间寻求帮助,那么患者的参与度可以提高800%以上。”Johnson说到。

最终,向个性化的转变会从根本上改变健康保险公司的传统业务模式。长久以来,保险公司的承保范围都是基于使用统计抽样构建的风险池。现在,人工智能可以帮助他们实时挖掘大量数据集,预测单个消费者(而非群体)的健康状况。

Premera是太平洋西北地区最大的健康保险公司,拥有近220万名会员。2017年,该公司推出了Premera Scout,这是一款全天候的聊天机器人,可以帮助客户快速获取索赔、福利和其他Premera服务的信息。

Torben Nielsen表示:“自然语言处理、机器人技术、机器学习——这些人工智能技术不仅可以帮助保险公司提高效率,也可以为消费者创造更好的体验,让他们过上更健康的生活。”

鉴于可穿戴传感器的普及,比如Fitbit以及通过智能手机追踪健康数据等,基于客户行为的保险模式似乎是医疗保险的必然选择。

埃森哲的一项调查发现,目前,68%的保险公司已经在其业务的各个领域使用聊天机器人。通过使用人工智能来管理客户互动,健康保险公司每年可以节省20多亿美元。

早期干预有很多益处,特别是对于慢性病患者来说。Christer Johnson引用疾病预防控制中心的研究说:“目前,大约75%的医疗支出与慢性疾病有关,如非终末期癌症和糖尿病。”

Premera Blue Cross的创新和战略投资副总裁Torben Nielsen表示:“医疗保险客户越来越适应这种人机互动的模式。我们对用户体验做了大量研究之后发现,越来越多的人非常乐于采用这种技术解决方案,而不是直接与人进行沟通。”

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关键词: 公司 技术 人工智能 IBM 医疗保